HỆ THỐNG NGÂN HÀNG LÕI (CORE BANKING) - ĐỊNH NGHĨA, TÍNH NĂNG, LỢI ÍCH
Trong kỷ nguyên số hiện nay, ngành ngân hàng đang trải qua một cuộc chuyển đổi mạnh mẽ. Sự phát triển của công nghệ đã thay đổi kỳ vọng của khách hàng, buộc các ngân hàng phải áp dụng những giải pháp sáng tạo để tăng cường hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm người dùng. Các giải pháp ngân hàng lõi - core banking hiện đại chính là bí quyết thành công của mọi ngân hàng. Dù là ngân hàng truyền thống hay ngân hàng hiện đại, những giải pháp core banking vững chắc là điều cần thiết cho hiệu quả vận hành, trải nghiệm khách hàng, tuân thủ quy định và bảo mật.
Trên toàn cầu, thị trường giải pháp core banking có giá trị hơn 14 tỷ USD. Tại Ấn Độ, thị trường này dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ khoảng 16% CAGR, đạt mức 1510,92 triệu USD vào năm 2028. Tại Viettel Software, chúng tôi hiểu rõ vai trò quan trọng của hệ thống core banking trong cuộc chuyển đổi này. Bài viết này Viettel Software sẽ giúp bạn hiểu rõ về hệ thống core banking, những lợi ích mà nó mang lại.
Core Banking System (CBS) là gì?
Giải pháp core banking là hệ thống bao gồm các phân hệ chính xử lý các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng như tài khoản thanh toán, tín dụng, và các dịch vụ chăm sóc khách hàng. Nhờ vào hệ thống này, ngân hàng có thể phát triển thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, đồng thời nâng cao hiệu quả trong quản lý nội bộ và vận hành chặt chẽ hơn. Core banking là phần mềm tích hợp nhiều ứng dụng công nghệ thông tin để quản lý thông tin, tài sản, thực hiện các giao dịch, cũng như quản lý rủi ro trong hệ thống ngân hàng. Nó đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của các ngân hàng thương mại hiện đại.
Công nghệ nền tảng của core banking đã mang đến sự thay đổi mạnh mẽ trong hoạt động ngân hàng, khẳng định vai trò của công nghệ trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng mạng lưới và đa dạng hóa các kênh cung cấp dịch vụ.
Các tính năng chính của Core Banking
1. Quản lý tài khoản
Tính năng quản lý tài khoản là trung tâm của mọi hệ thống core banking. Nó cho phép ngân hàng mở, đóng và theo dõi các loại tài khoản, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản thanh toán, tài khoản tín dụng và nhiều loại khác. Hệ thống cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch như rút tiền, nạp tiền, chuyển khoản, và truy vấn số dư tài khoản theo thời gian thực. Nhờ vào quản lý tài khoản hiệu quả, ngân hàng có thể theo dõi chính xác mọi hoạt động của khách hàng, đảm bảo tính bảo mật và khả năng báo cáo toàn diện.
2. Module sản phẩm
Hệ thống core banking cung cấp khả năng quản lý linh hoạt và triển khai nhanh chóng các sản phẩm tài chính mới. Từ các sản phẩm tiết kiệm, tín dụng, thẻ thanh toán cho đến các dịch vụ bổ sung như bảo hiểm, ngân hàng có thể dễ dàng tạo ra, điều chỉnh và cung cấp các sản phẩm này theo nhu cầu của khách hàng. Module sản phẩm còn hỗ trợ tùy chỉnh các điều kiện, lãi suất và cấu trúc chi phí để phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể.
3. Quản lý tiền gửi
Tính năng quản lý tiền gửi giúp ngân hàng quản lý hiệu quả các loại tiền gửi của khách hàng, từ tài khoản tiết kiệm đến các khoản tiền gửi có kỳ hạn. Hệ thống này tự động tính toán lãi suất, quản lý lịch sử giao dịch và thực hiện các nghiệp vụ như gia hạn tiền gửi, rút tiền trước hạn hay quản lý các chương trình khuyến mãi. Việc tối ưu hóa quy trình quản lý tiền gửi giúp ngân hàng gia tăng độ tin cậy và sự hài lòng của khách hàng.
4. Hệ thống đối soát và thanh toán
Hệ thống core banking có khả năng tích hợp các giao thức thanh toán nội địa và quốc tế, giúp ngân hàng xử lý các giao dịch thanh toán nhanh chóng và chính xác. Tính năng đối soát tự động hỗ trợ kiểm tra và điều chỉnh các giao dịch, đảm bảo không xảy ra sai sót hoặc chênh lệch. Đồng thời, hệ thống cung cấp các phương tiện thanh toán điện tử đa dạng như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán qua QR code và các hình thức giao dịch không tiếp xúc khác.
5. Quản lý rủi ro
Trong bối cảnh ngành tài chính đối diện với nhiều thách thức về rủi ro, hệ thống core banking cung cấp các công cụ quản lý rủi ro tiên tiến. Tính năng này bao gồm việc theo dõi và đánh giá các rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động. Hệ thống giúp ngân hàng đưa ra các báo cáo và cảnh báo theo thời gian thực, từ đó tối ưu hóa quá trình ra quyết định, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý và ngăn chặn các rủi ro không mong muốn.
6. Quản lý ATM
Hệ thống quản lý ATM trong core banking đảm bảo việc kết nối và vận hành mạng lưới ATM được thông suốt và hiệu quả. Nó quản lý mọi giao dịch tại ATM như rút tiền, tra cứu số dư, in sao kê, chuyển tiền giữa các tài khoản. Đồng thời, hệ thống này cũng giám sát tình trạng kỹ thuật của các máy ATM, cảnh báo khi xảy ra sự cố và hỗ trợ quản lý tiền mặt tại các điểm ATM.
7. Quản lý khoản vay
Hệ thống quản lý khoản vay giúp ngân hàng theo dõi và quản lý toàn bộ quy trình cho vay từ khâu đăng ký, phê duyệt đến giám sát và thu hồi nợ. Tính năng này bao gồm việc tính toán lãi suất, quản lý lịch thanh toán và theo dõi tình trạng nợ của khách hàng. Bên cạnh đó, hệ thống còn hỗ trợ các chương trình vay đa dạng như vay tín chấp, vay thế chấp, và vay tiêu dùng, đảm bảo quy trình cho vay diễn ra nhanh chóng và minh bạch.
8. Quản lý quan hệ khách hàng (CRM)
Hệ thống core banking tích hợp tính năng quản lý quan hệ khách hàng (CRM), giúp ngân hàng nắm bắt thông tin chi tiết về khách hàng, từ lịch sử giao dịch, sở thích đến các thông tin cá nhân quan trọng. Điều này giúp ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa, nâng cao trải nghiệm khách hàng và gia tăng lòng trung thành. Hệ thống CRM còn hỗ trợ ngân hàng trong việc triển khai các chiến dịch tiếp thị và chăm sóc khách hàng một cách tự động và hiệu quả.
9. Báo cáo và phân tích
Core banking cung cấp các công cụ báo cáo và phân tích dữ liệu mạnh mẽ, cho phép ngân hàng tạo ra các báo cáo tài chính chi tiết, giám sát hoạt động kinh doanh và hiệu suất từng chi nhánh. Các dữ liệu này có thể được sử dụng để phân tích xu hướng, đánh giá rủi ro và dự báo tương lai, từ đó hỗ trợ quá trình ra quyết định chiến lược của ngân hàng. Tính năng báo cáo tuân thủ cũng giúp ngân hàng đáp ứng các yêu cầu về pháp lý và kiểm toán một cách chính xác.
Lợi ích của việc triển khai hệ thống Core Banking
1. Tối ưu hóa hiệu quả vận hành
Một trong những lợi ích lớn nhất của Core Banking System là tự động hóa các quy trình vận hành, giảm thiểu lỗi thủ công và tiết kiệm thời gian. Hệ thống này giúp ngân hàng tích hợp và quản lý các hoạt động như giao dịch, mở tài khoản, thanh toán và xử lý tín dụng trên một nền tảng duy nhất. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí vận hành mà còn gia tăng năng suất lao động.
2. Cải thiện trải nghiệm khách hàng
Core Banking System giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ liền mạch, nhanh chóng và cá nhân hóa cho khách hàng. Khả năng xử lý giao dịch theo thời gian thực cho phép khách hàng thực hiện các hoạt động ngân hàng như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, và truy vấn số dư mọi lúc, mọi nơi, thông qua nhiều kênh như internet banking, mobile banking, và ATM. Nhờ đó, khách hàng có trải nghiệm tốt hơn, tăng cường sự hài lòng và lòng trung thành với ngân hàng.
3. Quản lý tài chính toàn diện
Với Core Banking System, ngân hàng có thể quản lý toàn diện các khía cạnh tài chính như tài khoản thanh toán, tiền gửi, tín dụng, và đầu tư. Hệ thống giúp theo dõi và quản lý các giao dịch liên quan đến tiền gửi, khoản vay, lãi suất và các chương trình ưu đãi khác một cách chính xác. Điều này giúp ngân hàng kiểm soát tốt hơn dòng tiền, giảm thiểu rủi ro và nâng cao tính minh bạch trong hoạt động tài chính.
4. Tăng cường bảo mật và tuân thủ quy định
Trong môi trường tài chính phức tạp và đầy rủi ro, bảo mật là yếu tố then chốt. Core Banking System tích hợp các biện pháp bảo mật mạnh mẽ như mã hóa dữ liệu, xác thực hai lớp, và quản lý quyền truy cập để bảo vệ thông tin của khách hàng và ngân hàng. Đồng thời, hệ thống cũng giúp ngân hàng tuân thủ các quy định về pháp lý và tài chính một cách dễ dàng nhờ các công cụ báo cáo tự động và theo dõi rủi ro.
5. Tích hợp và đồng bộ hóa nhiều kênh giao dịch
Một lợi ích quan trọng khác của Core Banking System là khả năng tích hợp nhiều kênh giao dịch, từ chi nhánh vật lý, ATM, đến các nền tảng số như mobile banking và internet banking. Điều này giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trên mọi kênh mà không gặp phải sự gián đoạn, trong khi ngân hàng có thể quản lý các kênh này một cách đồng bộ, hiệu quả.
6. Cải thiện khả năng phân tích và dự báo
Core Banking System giúp ngân hàng phân tích dữ liệu khách hàng và thị trường một cách toàn diện. Các công cụ báo cáo và phân tích tiên tiến trong hệ thống cung cấp cho ngân hàng những thông tin chi tiết về hành vi khách hàng, xu hướng thị trường, và hiệu suất hoạt động. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa các sản phẩm, dịch vụ hiện có mà còn hỗ trợ việc ra quyết định chiến lược dựa trên dữ liệu thực tế, từ đó phát triển kinh doanh một cách bền vững.
7. Hỗ trợ mở rộng quy mô và phát triển sản phẩm
Core Banking System cho phép ngân hàng dễ dàng mở rộng quy mô hoạt động và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới. Nhờ tính linh hoạt và khả năng tùy chỉnh cao, ngân hàng có thể nhanh chóng triển khai các sản phẩm tín dụng, thẻ thanh toán, và dịch vụ ngân hàng số phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Điều này giúp ngân hàng nhanh chóng đáp ứng các yêu cầu thị trường và giữ vững sức cạnh tranh.
8. Tăng cường quản lý rủi ro
Hệ thống core banking cung cấp các công cụ quản lý rủi ro toàn diện, từ rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường cho đến rủi ro hoạt động. Ngân hàng có thể theo dõi các chỉ số rủi ro theo thời gian thực, tự động cảnh báo và đưa ra các biện pháp ứng phó nhanh chóng. Nhờ đó, ngân hàng giảm thiểu các tổn thất do rủi ro gây ra và tuân thủ tốt hơn các yêu cầu về quản trị rủi ro từ các cơ quan quản lý.
9. Tăng cường năng lực cạnh tranh
Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh, khả năng cung cấp dịch vụ đa dạng và nhanh chóng là một lợi thế lớn. Core Banking System giúp ngân hàng cải tiến và cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại, hỗ trợ mở rộng mạng lưới kinh doanh và gia tăng trải nghiệm khách hàng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng duy trì được lòng tin của khách hàng hiện tại mà còn thu hút được nhiều khách hàng mới.
Hy vọng rằng qua những thông tin vừa chia sẻ, các bạn đã hiểu rõ hơn về hệ thống Core Banking cũng như các vấn đề liên quan đến giải pháp lõi ngân hàng. Từ đó, có thể dễ dàng chọn lựa và áp dụng giải pháp phù hợp nhất cho hoạt động quản lý và vận hành ngân hàng của mình. Để được tư vấn thêm về các giải pháp Core Banking do Viettel Software cung cấp, khách hàng vui lòng liên hệ qua email: contact@viettelsoftware.com hoặc Hotline (+84) 988889446. để nhận được sự hỗ trợ chi tiết và nhanh chóng nhất.
